2016年5月29日 星期日

虛擬貨幣革命



前言:
會讀這本書起因為現在的貨幣信用出現了蠻大的危機,如果國家發行的紙鈔不值錢,那這些錢會轉置到那去呢?比特幣!這是個選項,但可不可行呢?但願這本書會給我些解答。

隨記:
P.12 比特幣便是加密電子貨幣的一種,這項技術的天才之處在於它剔除中間人,但又保留基礎架構讓陌生人可以彼此交易。方法是從集中式(Centralized)金融機構手中拿走維護總帳這個至關重要的角色,交給獨立自治的電腦網絡,建立一套自外於任何機構控制而運作的去中心化(decentralized)信任系統,從核心本質來說,加密電子貨幣是建立在一個不容破壞的共同總帳原則之上,這份總帳完全公開,時時由那些基本上可以各自獨立運作的高效能電腦驗證。理論上,這代表我們不需要銀行和其他金融中界者代替我們形成信任關係。→的確銀行賺到的中介手續費非常厚利,匯率設定已是不合理了,還要額外再收手續費,真是一隻羊扒兩層皮,超過份的。
P.15 如果加密電子貨幣占主導地位,那種破壞性提升絕對不會讓社會輕鬆無痛,那將會引發緊張的政治局勢,,因為幾百萬名靠舊制度維生的人,可能一覺醒來發現自己的工作危在旦夕。→銀行員工大半失業,這個是政府不敢想的事,即使有利於大眾,但這點我倒是很喜歡,解放人力。把這麼多優秀的畢業生送到死制度照表打卡無從發揮才能,根本是浪費。不信問看看國銀、國泰等台灣重大銀行,裡面養了多少高材生,但所學無用,每天只在那確認帳合不合。
P.16 加密電子貨幣的核心意義無關數位貨幣市場的漲跌起伏,甚至不是用來取代美元、歐元或日圓的新交易單位,而是讓人擺脫集中式信任的專制。
P.25 「信任」是所有貨幣系統的核心
P.165 比特幣挖礦的說法並不恰當。其實完成的工作本質像是記帳
P.166 工作在比特幣挖礦行話是另一個重要字眼,表示比特幣的根本價值並非無所根據,而是來自勞動,而且是辛勤勞動。其實,電腦計算難度是其意義鮮明的特色。難度愈高,真實世界中花在執行任務資源就愈多,大多是電力
P.166 礦工是這樣「工作」的。→從甲錢包將比特幣寄給乙錢包,就是向整個網絡廣播這筆待完成的交易,並附上許多重要資訊:雙方指定的錢包位址;日期與時間印記;各種其他細節,如獨特交易碼;以及寄送者可能附帶的其它各色訊息,也許是招呼問候。
P.171 完成區塊和確認流程,意味著至少要等待十分鐘。→這就是支付業者存在的地方,承擔失敗的風險,但對一般小額交易是可承受,而且有利可圖。大額交易,雙方也不差這十分鐘,通常在家坐著等。
P.172 區塊上的交易確認流程

P.173 隨著愈來愈多礦工加入獵捕,獎勵條件會強烈到讓人增加計算能力以打敗對手。因此為保持一切同步,他將比特幣演算法設定為全網的「哈希率」(hashrate),也就是每秒鐘的整體計算能力,並自動調整數學題的難度,讓區塊更難以密封。
P.174 奠定這個模式的概念在於接受特權者必須以投入設備、電力等資源做交換,而且他們的電腦必須工作。這又提供賦予比特幣價值的基礎。
P.175 雖然比特幣是遠比銀行為中心的集中式系統有效率付費系統,但也不是免費。鑄幣稅和交易手續費都代表將價值轉移給運作網路者。不過,就大方向來看這些成本怎麼樣都比舊體系低得多。
P.289 比特幣是「從交易手續費中賺取營收的公司。」。它必須付錢以確保系統安全無虞,「而且為此雇用小包商,也就是礦工…支付的報酬就包含股份在內的新發行比特幣。」
P.367 現在舉著指揮棒,引導社會持續為自由而戰的新加密新創公司,有一天本身也會成為權力集團的一部分,就如Google和臉書的現狀。我們應該寄望,到時候加密電子貨幣網絡去中心化的程度充分,政府也制定了適度通融的法律,讓下一波創新者得以顛覆未來的Google與臉書。
P.383 美元若是數位化,「國境將不再有太多意義。」→如果加密貨幣由國家主導呢?打不過就加入他(加密電子貨幣)。這招蠻奇特的叫七傷拳,傷的是貨幣控制權(比特幣讓人信任源於總量管制加上公開式驗證方法),但能得到全球貨幣絕對龍頭地位,再創百年國力基礎。

心得感想:
信用卡是讓我覺得超邪惡的東西,買家不用支付任何額外費用,繳款日還可到繳款期限最後一天才付費。而賣方必須支付3%費用且不能立刻實現獲利。這代表著賣方成本增加,必然反應給消費者,但弔詭之處在於與信用卡公司合約有載明不能與現金消費有價差,也就是這成本必定轉嫁到所有消費者,結果變成你不刷卡,就是呆子,因為幫刷卡的人分擔費用,還貼利息錢給刷卡的人。窮人無法理解,認為信用卡有害,只是不知道這世界總是為有錢人服務且用窮人的錢來倒貼。信用卡不用帶錢,額外多出一個月左右的利息,不需要提款耗時,唯一壞處,是道德問題-用現金的人幫你買單。但這又扯到另一個問題,有錢人用信用卡叫有益,窮人用信卡叫破財,差別在於自制力,對錢的自我控制能力,有錢人之所以有錢是因為分的出該花則花,不該花一毛都覺得多。窮人無法分辨,只能靠感覺,再不行就擲硬幣決定是否該花。要訣很簡單-這筆是投資還是消費?但很多人還是分不出差異。
比特幣的概念實在有夠創新,「去中央化」。而衍生出的方法更令人喝采!去人工作業,完全交由電腦。這代表著銀行員工會失業完全由電腦取代。銀行也會走向虛擬和縮編人員,以對抗虛擬貨幣在未來的影響。還在大學的學生別再妄想進入擁有鐵飯碗的銀行了,未來只有絕望。銀行第一線人員是這波衝擊最大的人,只在爆肝跟電腦比看誰有體力,耐操這個非常好的求職說詞在未來工作只是減分效果。現在在銀行行員日子只會更難過,不會有苦盡甘來的一天,管理階層恐怕都是家族成員,或者都是我們的人,你不是。
本書讀起來很惱人,時間軸一直亂跳針,忽前忽後。簡單來說比特幣概念很完備,但程式尚有弱點,畢竟創辦人的程式能力不是很足夠應付這麼大的架構,也沒有方法作完整的測試。用beta版來說明現在運作的版本一點也不為過,也因此才造成Mt.Gox倒閉風波,追根究柢是程式底層出問題(參P.312),。雖然有被人發現並提出討論,但沒人放在心上,最後終究出事了。而利用這bug的人還說不定就是Mt.Gox的經營者(參P.339)。這件事引發比特幣需要監管的壓力,但問題是有人嘗試把比特幣中央化所造成有機可乘。比特幣原始概念就是去中央化,但Mt.Gox做的是反而是集中化的行為,再加上人謀不軌,結果就出大災難了,65萬比特幣消失不見,持有者放在Mt.Gox的比特幣轉眼間歸零。這種新興貨幣的虛擬性,對正常人來說應該受不了,更別說目前的暴漲暴跌的波動性。只能說加密貨幣離成熟可交易的貨幣尚有一段漫長的除錯之路要走,和優化(一筆交易等十分鐘,一秒只能處理七筆!)。
本書提到一個很新穎的概念,如果智慧車加虛擬貨幣,變成一個獨立經濟體會變成怎麼樣?無人車本身不需要人類的生活開支,只有維修和油錢。也就是這就是「他」的成本和消費,如果車子單純執行計程業務,那在損益兩平下,車資的競爭力會多恐怖?無自我意識下的經濟體。這只是其中一個想法,再推廣出去,所有各行各業只要機器人能代勞的業務,將會近乎免費。這就是機器人加虛擬貨幣的極限世界觀。如果機器人能自己寫程式改良?我不確定這世界還需不需要人!感覺再推演下去,人在歷史的存在是為了創造人工智慧,然後人工智慧接著扮演主體推演文明的演進,人類算什麼?過客…
簡單來說,加密電子貨幣就是成本破壞,用科技力取代現行舊系統(銀行)的工作。銀行需要土地、人力、財力,但加密電子貨幣可達到相同的總帳能力且效率加倍成本下降,這個趨勢勢不可擋,或許未來不是比特幣或單一加密貨幣,但這個破壞性的改革是必然發生的事,快則十年慢則百年。舊體系銀行如同人工紡織廠,怎麼抵的過機械工廠。只是時間問題。

[2016年5月30日 突發奇想]
在發佈文章後,閒閒無事,今天的盤也沒什麼好動的,就跑去床上滾動,在快睡著時,想著巴菲特在搞什麼,蘋果已到了成熟區了,這時投入是呆子嗎?但突然一個閃光本書提到肯亞的M-Pesa服務,用預付卡當現金使用,可交易轉換成現金,預付卡帳卡變成另類的銀行帳戶(參P.237)。關鍵-手機。人人都有手機,連第三世界的人都有手機。也就是說手機已成為人的第二樣必備的東西。如果手機系統本身就有銀行功能呢?蘋果是最純的手機軟硬體商,如果蘋果導入加密貨幣功能?加上本身財力雄厚,兼營銀行服務!這是暴利呀!手機賺不賺錢已不是主要看好蘋果股價的關鍵,具有軟體+通訊的絕對優勢。這筆賭博太划算了。另外如果這預測是正確的,未來十年金融會出現大革命,那現在放空港股(金融銀行重鎮)是得天獨厚的策略,如果害怕就額外作多台股電子,因為要建構加密貨幣首重於大型主機的建置,不是一台,而是好幾萬台才足夠應付全球加密貨幣的需求,而這些設備還是特製不是目前一般的規格,雖然說目前大型主機可以堪用,但對上專門設計給加密貨幣運算的主機還是有所不同的,而投資者絕對會吹毛求疵,要就弄最好的設備。
[2016年5月30日 晚餐後的散步]
接受我的想法前先看下面的未實現損益表,賺錢的部位都不是我預測的方向,只是照系統指示下單的。倒是賠錢的兩筆是我預測並認真下注(但似乎要吃歸零膏了)。我對前景真的看很空,但現實倒是走向多頭。真是有夠嘲諷事。我的預測能力實在是…自娛娛人,人自愚。現實總是離想像很遠、很遠。

這種悖離是我最近在思索的事,為什麼?我想的與現實差那遠?我已斷絕了看新聞的習慣,只用最簡化的資訊拼出世界前景,但世界並未如我預期的發展。我想了半天,一切的問題根源是我還是在預測,這就是跟眾人走同樣的路,我並沒有與大眾不同。問題點在於世界前景無法預測,所以預測這行為本身就是個錯誤邏輯。預測對與錯本質與世界未來無關,純粹是運氣好。不管理由再怎麼充分,結果與預測方向相同,只是僥倖。所以追根究柢發現未來是無從預測,也就是所有學科目前所推演到的極限問題-「不可測」的存在。這論點只能推導出一件事,當有人預測未來時,他是騙子。所以我是騙子!!這讓我想到另一個有趣的邏輯,什麼話最惡毒?
說真話!
所以我又有另一個封號,我是最惡毒的人!



書籍資料:
書名:虛擬貨幣革命:區塊鏈科技,物聯網經濟,顛覆性的支付系統挑戰全球經濟秩序
原名:The Age of Cryptocurrency: How Bitcoin and Digital Money are Challenging the Global Economic Order
作者:保羅‧威格納, 麥克‧凱西
原文作者:Paul Vigna,Michael J. Casey
譯者:林奕伶
出版社:大牌出版
出版日期:2016/05/11
閱讀價值:中,字很多不代表內容富豐,也許是折磨讀者...
目錄:
前言 數位時代的虛擬貨幣
改變阿富汗少女命運的比特幣
挑戰全球經濟秩序的新科技
「為什麼我得關心比特幣?」
比特幣的刀鋒指向誰?
比特幣科技的力量
新的價值標的?還是海市蜃樓?
橫跨全球的貨幣革命

第一章 從巴比倫到比特幣——貨幣系統的核心
失去信任的貨幣
信用破產的阿根廷
貨幣作為一種「社交科技」
一元美鈔的價值?
貨幣金屬論 vs. 國家貨幣論
貨幣的起源
鑄幣權:金錢與權力
非官方貨幣的誕生
金本位、美元,與「布列頓森林協議」
大平穩時代的詛咒
虛擬貨幣的挑戰

第二章 虛擬貨幣的創世神話
比特幣的初期階段
第二位採用者出現
加密電子貨幣的起始
密碼龐克與數位貨幣
第三次工業革命的貨幣實驗
花旗銀行數位美元計畫
一宗美國企業史上最大合併案的影響
信任破裂的世界,比特幣登場
一個真正去中心化的機制
數位掘金熱潮

第三章 由社群驅動的貨幣
神出鬼沒的創造者
謎樣人物:中本聰
誰能找到中本聰?
任何人都能參與:開放原始碼
虛擬貨幣邁向真正貨幣的第一步
第一個大型比特幣交易所
用比特幣交易的匿名線上市集
5,000%的投資報酬率
社群召喚:各式各樣的山寨幣
不只是一種貨幣和一種科技
靠比特幣生活


第四章 暴漲暴跌如雲霄飛車
看不見的成本
1.5%的GDP,只為保護現金系統
打破以銀行為中心的支付模式
「真的安全嗎?」
顯而易見的疑慮:價格波動
潛藏價值
狂飆猛漲的起點:賽普勒斯金融危機
吸引投資人關注
各國政府開始干預


第五章 足以改變世界的發明——區塊鏈
建立信任感的中樞系統
完全公開的公共總帳
區塊鏈就是比特幣的一切
區塊鏈的運作方式
核心角色礦工的報酬

第六章 追逐比特幣的軍備競賽
中學生也加入追逐行列
有如數位毒販的祕密事業
比特幣「挖礦」戰爭
消耗能源挖掘虛擬貨幣,明智嗎?
駭人的小瑕疵
信任危機:集中挖礦與51%攻擊
懸殊的財富差距成另一隱憂
解決威脅的方法
幾乎和世界一樣大的實驗室

第七章 中本聰的夢工廠
虛擬貨幣革命的心臟地帶
創意與創業的搖籃:20Mission
改變世界的小人物
創業,你要幾近瘋狂!
趕緊參與,免得錯過一場革命
未來的生活方式:去中心化經濟
一杯咖啡,變成了一部筆記型電腦
bitcoin.com背後的曲折故事
虛擬貨幣的遠大展望

第八章 無銀行帳戶者——10兆美元的地下經濟
低階傳統手機的比特幣錢包
經濟整合的絕佳工具
虛擬貨幣在開發中國家潛力無窮
中國12兆美元存款的逃脫路徑
中國的地下經濟
加勒比地區的金融困境
建造比特幣的引爆點
加密電子貨幣有機會解放中東女性
阿根廷的貨幣問題:比特幣比國家貨幣可靠?
結合全球最成功的行動支付與數位貨幣
大草原矽谷——非洲的科技重鎮
整合地下經濟的科技

第九章 區塊鏈──非懂不可金融新科技
區塊鏈另類用途:比特幣博弈
以區塊鏈為基礎的群眾集資方式
與物聯網經濟相輔相成的「智慧合約」
破壞性創新:去中心化自治應用程式
在區塊鏈上運作的公司
加密電子貨幣的Android系統
搶攻每日交易額5兆美元的金融市場
山寨攪局
籌資活動大災難
使用者習慣
去中心化挑戰既得利益者?

第十章 最根本的問題──如何建立信任
錯誤的原始碼
比特幣的強大智囊團
海星挑戰:加密電子貨幣難以監管
政府說話了
無法定機構監管
監管套利:數位貨幣的避稅天堂
要求監管比特幣的壓力
監管 vs. 絕對自由

第十一章 演化中的新經濟
去中心化 vs. 集中化
該漠視、對抗,還是合作?
支付產業的嘗試
若銀行失去中間人角色
國家的新任務與新角色
鐵飯碗時代逝去
新科技的政治影響力

結語 虛擬貨幣的未來奇想
如何躍升成為主流貨幣
未來的諸多可能
失敗?或成功?
其他可能的劇本
一場真實世界的試驗
加密電子貨幣背後的科技與他真正的價值

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